इस लेख में हम बात करेंगे एक ऐसे विषय पर, जिसके बारे में लोग तब ज्यादा सोचने लगता है जब उसके पास बहुत ज्यादा ब्लैक मनी हो जाता है। तो आइये जानते है कि लोग स्विस बैंक में पैसा रखना क्यूँ पसंद करते हैं।
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स्विस बैंक : सामान्य समझ
स्विस बैंक अक्सर चर्चा में रहता है क्योंकि बहुत से मायनों में ये अन्य सामान्य बैंकों से अलग है क्योंकि इसके ग्राहकों को कुछ विशेष प्रकार का लाभ मिलता है, जैसे की निम्न स्तर के वित्तीय जोख़िम और उच्च स्तर की गोपनीयता।
कहने का अर्थ ये है कि स्विस कानून बैंक को जमाकर्ता की अनुमति के बिना किसी खाते (यहां तक कि उसके अस्तित्व) के बारे में किसी भी जानकारी का खुलासा करने से रोकता है, सिवाय उन मामलों को छोड़कर जहां गंभीर आपराधिक गतिविधि का संदेह है।
आपको यह जानकार आश्चर्य होगा कि स्विस बैंक खाता खोलना एक मानक बैंक में खाता खोलने से बहुत अलग नहीं है। आपको फॉर्म भरने होंगे और दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे जो यह साबित करते हैं कि आप कौन हैं और आप क्या करते हैं। हालांकि, गोपनीयता के संबंध में कुछ विशेष परिस्थितियों के कारण, आपकी पहचान के आधिकारिक दस्तावेज उपलब्ध कराने की जांच का स्तर अधिक सख्त है।
किसी अन्य देश के नागरिक के लिए स्विस बैंक में खाता खुलवाना बहुत मुश्किल नहीं है। स्विस बैंक खाता खोलने के लिए स्विट्जरलैंड के बाहर के निवासियों की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए। खाताधारक अपनी मुद्रा चुन सकते हैं। ज्यादातर लोग स्विस फ़्रैंक, यू.एस. डॉलर, यूरो, या ब्रिटिश पाउंड स्टर्लिंग में अपने फंड रखने का विकल्प चुनते हैं। खाता खोलने के लिए आमतौर पर कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन एक बार खाताधारक द्वारा धनराशि जमा करने के बाद, आमतौर पर न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है, जो बैंक के अनुसार भिन्न होती है।
कहने का अर्थ ये है आमतौर पर जब हम बैंकों में अपने पैसे रखते हैं तो बैंक हमें उस पर कुछ ब्याज़ देता है लेकिन यहाँ यह मामला थोड़ा अलग हो सकता है। यानी कि आपको अपने पैसे रखने के बदले कुछ शुल्क देने पड़ सकते हैं।
स्विस एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग कानूनों के लिए एक संभावित स्विस बैंक खाताधारक को खाता खोलने के लिए कई प्रकार के दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है। इनमें आपके पासपोर्ट की प्रमाणित प्रतियां और आपके पेशे की व्याख्या करने वाले दस्तावेज, जैसे कर रिटर्न, कंपनी के दस्तावेज, पेशेवर लाइसेंस आदि शामिल हैं; आपके धन के स्रोत का प्रमाण; और अन्य विशिष्ट व्यक्तिगत जानकारी भी इसमें सम्मिलित हो सकती है।
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लोग स्विस बैंक में पैसा रखना क्यूँ पसंद करते है?
ग्राहकों की पहचान की रक्षा करने वाले प्रारंभिक स्विस कानूनों को 1713 ईस्वी में जिनेवा में अधिकारियों द्वारा संहिताबद्ध किया गया था। तब से, गोपनीयता की धारणा हमेशा स्विट्जरलैंड में गठित सभी बैंकिंग कानूनों के केंद्र में रही है।
साल 1934 में, एक कानून ने ग्राहकों की जानकारी को विदेशों के साथ साझा करना एक आपराधिक अपराध बना दिया।
स्विस बैंकिंग अधिनियम के अनुच्छेद 47 में कहा गया है कि ग्राहक की सहमति के बिना और आपराधिक शिकायत की अनुपस्थिति में, सरकार सहित लगभग किसी को भी ग्राहकों के विवरण प्रकट करना अपराध होगा। एक उल्लंघन व्यक्ति को पांच साल के लिए जेल में डाल सकता है।
और इस तरह से वर्षों से, दुनिया भर में ब्लैक मनी रखने वाले लोगों और संस्थाओं के लिए यह बैंक एक चुंबक बन गया। हालांकि इसके बारे में एक बात और कही जाती है, जो कि कुछ इस प्रकार है;
जैसा कि हमने ऊपर समझा, साल 1934 में जानकारी को गोपनीय बनाए रखने के लिए यहाँ के संसद ने एक विशेष कानून बनाया था। हालांकि कानून इसलिए नहीं बनाया गया था कि काले धन को सुरक्षित रख सकें, वो इसलिए बनाया गया था क्योंकि उस समय नाजियों द्वारा यहूदियों पर बहुत अत्याचार किया जाता था।
अगर नाजियों को पता चल जाता था कि इन लोगों के पास काफी पैसे है जो बैंक में रखा हुआ है तो उन्हे बहुत ही ज्यादा प्रताड़ित किया जाता था। इसी गोपनियता को बनाए रखने के लिए ये कानून बनाया गया था, पर कालांतर में इस कानून का फायदा उठाते हुए इसका इस्तेमाल काले धन को सुरक्षित रखने के लिए किया जाने लगा।
इसीलिए ये बैंक इतना पॉपुलर हुआ। हालांकि अब नियमों में काफी बदलाव किया गया है और अब काले धन रखने वालों के लिए ये पहले जितना सेफ नहीं रह गया।
मई, 2014 में कुछ ऐसा मोड़ आया जब आर्थिक सहयोग और विकास संगठन द्वारा तैयार किए गए एक घोषणापत्र पर 50 से अधिक देशों ने हस्ताक्षर किए। दुनिया के कई देश, पहली बार, अपने संबंधित करदाताओं की वित्तीय जानकारी के बारे में सूचनाओं के वैश्विक आदान-प्रदान पर सहमत हुए। स्विट्जरलैंड ने भी ग्राहक बैंक खातों के बारे में जानकारी साझा करने का वादा किया।
इस बीच, भारत में भी काले धन पर बात होनी शुरू हो गई। प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी 2014 में सत्ता में आए, और काले धन को वापस लाने का वादा किया।
2018 से, भारत और स्विट्जरलैंड में कर मामलों में सूचनाओं के स्वत: आदान-प्रदान की एक प्रणाली है। इसके तहत सितंबर 2019 में पहली बार स्विस वित्तीय संस्थानों में खातों वाले सभी भारतीय निवासियों की विस्तृत वित्तीय जानकारी भारतीय अधिकारियों को प्रदान की गई थी।
लेकिन ज्यादातर विशेषज्ञों का मानना है कि स्विस बैंकों द्वारा दिए गए आधिकारिक आंकड़े वहां भारतीयों द्वारा रखी गई कानूनी संपत्ति के हैं। जर्सी आइलैंड से हवाना जैसे 5-6 टैक्स हेवन से होकर काला धन स्विस बैंकों तक पहुंचता है। इस प्रक्रिया को लेयरिंग कहा जाता है, जिससे अधिकारियों के लिए निशान का पता लगाना बहुत मुश्किल हो जाता है।
इस बीच, भारत ने एक काला धन कानून पारित किया है जो गुप्त विदेशी बैंक खातों और संपत्ति वाले नागरिकों के खिलाफ कार्रवाई करने के लिए अपने कर अधिकारियों को हथियार देता है।
स्विस नेशनल बैंक के आंकड़े बताते हैं कि 2020 में स्विस बैंकों में भारतीय व्यक्तियों और कंपनियों द्वारा रखा गया धन 13 वर्षों में अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गया। स्पष्ट रूप से, सभी नकारात्मक अर्थों के बावजूद, स्विस बैंक लोकप्रिय बने हुए हैं।
उम्मीद है अब तो आप समझ ही गए होंगे कि लोग स्विस बैंक में पैसा रखना क्यूँ पसंद करते हैं। अगर यह जानकारी आपको पसंद आयी है तो इस लेख को शेयर जरूर करें और साइट पर उपलब्ध अन्य बेहतरीन लेखों को अवश्य पढ़ें;
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Important Links,
Swiss Bank Account investopedia
https://www.business-standard.com/podcast/finance/what-are-swiss-banks-and-how-do-they-work-122042100028_1.html
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